MRTT atau MLTT ?

Apa yg anda tahu tentang MRTT dan MLTT ?

Ramai yg tahu perkara ni adalah sebagai insurans loan rumah.  Yup, betul . Insurance Loan Rumah. Ini adalah bertujuan untuk melindungi pihak bank supaya mereka mendapat semula loan yg diberikan sekiranya berlaku sebarang musibah kepada peminjam loan tersebut.

Dalam perancangan kewangan Islam, kita disarankan untuk mengambil produk yg berteraskan syariah. Maka dengan ini, MLTT dan MRTT adalah produt yg tepat kerana keduanya berlandaskan syariah.

Dibawah saya sediakan satu jadual perbandingan antara MRTT dan MLTT.

Dalam jadual di atas, kita bole nampak perbezaan antara MRTT dan MLTT.

Dari segi harga, MRTT adalah rendah berbanding MLTT.

MRTT perlu dibayar sekaligus, manakala kaedah bayaran untuk MLTT boleh dilakukan secara bulanan,suku tahun, setengah tahun ataupun secara tahunan.

MRTT hanya akan melindungi pinjaman bank, berbanding dengan MLTT, perlindungan dan juga mempunyai nilai tunai.  

Perbezaan yang kita boleh lihat antara MRTT dan MLTT adalah seperti yg saya tunjukkan dalam gambar dibawah.

MRTT memberi perlindungan 100% kepada baki hutang dan premium semakin rendah dari tahun ke tahun.

MLTT juga memberi perlindungan kepada keseluruhan jumlah hutang sepanjang tempoh loan dan premium akan kekal mengikut jumlah loan.

Jika pemilik rumah meninggal dunia ketika tahun ke15, loan rumah akan dibayar oleh syarikat insunrans dan waris hanya akan dapat wang.

Berbanding dgn MLTT, jika pemilik rumah meninggal dunia pada tahun ke-15, waris/penama akan mendapat pampasan RM300,000 beserta nilai simpanan. Duit pampasan boleh digunakan oleh waris untuk melangsaikan baki hutang rumah dengan pihak bank.

Waris/penama akan mendapat rumah dan nilai simpanan.

Yang menarik tentang plan MLTT ini adalah, anda mempunyai nilai simpanan pada hujung tempoh perlindungan. Anda bayar bulan-bulan, jika tiada musibah menimpa anda, syukur alhamdulillah. Anda akan mendapat nilai simpanan anda semula. Tiada apa yg rugi bukan?

Selain itu,  jumlah nilai simpanan ini boleh juga dikeluarkan untuk kegunaan anda bagi menyelesaikan baki loan rumah anda. Loan anda dilindungi dan hutang pun cepat selesai.

Hubungi saya untuk keterangan lanjut.

Sekian.
Al Furqran Halit
016-8701347

Mitos dalam Takaful

Kewujudan takaful ini adalah untuk membantu dan menguruskan kewangan anda ketika berlakunya musibah seperti kemalangan, kematian, dan yg melibatkan kesihatan.

#1 Takaful nak ambil duit kita

Pada hakikatnya, pelan Takaful hanyalah hadir untuk bantu uruskan duit kita semua

#2 “Anak masih kecil, alhamdulillah sihat walafiat. Jauh lagi masa untuk berpenyakit dan lambat lagi nak tua”

Betul, akan tetapi, hakikat yg kita semua sedia maklom, anak kecil sekarang berisiko tinggi untuk menerima penyakit berjangkit yang sukar untuk diubati dan memerlukan kos perubatan yang tinggi. Contoh seperti penyakit Tangan, Kaki Dan Mulut (HFMD).

#3 Takaful manfaatnya bila dah mati atau sakit

Mitos sama sekali. Hakikanya kita boleh melindungi kewangan dengan jumlah pinjaman bank untuk pembelian aset-aset kita. Ia memudahkan para waris untuk menjelaskan baki pinjaman.

#4 Buat takaful untuk mengayakan ejen.

Setiap bulan, kita akan sumbangkan duit ke syarikat takaful dan bukanya kepada ejen tersebut.

Duit kita juga yang selamat kerana tidak perlu gunakan duit sendiri bila ditimpa musibah seperti bil hospital.

#5 Selepas meninggal dunia, terpaksa buat bedah siasat kematian untuk claim takaful

Untuk claim pampasan kematian, waris hanya perlu sertakan sijil kematian.

Proses bedah siasat adalah prosedur kes Polis dan tiada kaitan dengan takaful.

#6 “Pilih takaful yang ada brand”

Kita langgan takaful sebab mahukan perlindungan. Jika kita meninggal dunia, waris tidak tanya apa brand takaful yang kita ambil, tapi waris akan tanya berapa coverage yang kita telah ambil dan berapa mereka akan dapat.

#7 “Bazir saja bayar takaful tapi tak sakit, baik simpan saja duit tu”

Di dalam dunia ni, hanya Firaun sahaja yang tak pernah sakit sehingga dia mengaku Tuhan. Manusia biasa seperti kita tidak akan lari daripada sakit. Dan yang pasti, akhirnya akan meninggal dunia.

Jadi, ambillah polisi takaful sampai umur 100. InsyaAllah sebelum umur 100 akan sempat claim dan boleh cover balik sumbangan selama ini. Tak percaya cuba kira.

#8 “Sama sahaja takaful dengan insurans”

Jika di kalangan orang awam, salah faham ini berpunca daripada kurangnya kesedaran kewangan Islam. Perbezaan yang paling nyata kedua-duanya ialah kontrak.

Insurans adalah konvensional (tidak patuh syariah) manakala Takaful adalah patuh syariah.

#9 “Takaful penipu! Masa sign manis mulut, tapi masa claim susah bukan main”

Pastikan maklumat yang betul didedahkan dalam borang takaful terutama bab kesihatan bagi mengelakkan masalah ketika hendah claim. Terdapat juga kes claim yang ditolak disebabkan penyakit sedia ada. Baca terma dan syarat polisi. Pelanggan ada tempoh bertenang 14 hari untuk membuat semakan dan batalkan jika tidak berpuas hati.

#10 “Syarikat takaful kapitalis, Yahudi, Israel, Zionis! Hanya terima pelanggan yang sihat sahaja. Sepatutnya bantulah orang yang sakit”

Syarikat takaful adalah entiti perniagaan dan bukan badan kebajikan. Perniagaan ini adalah untuk memberi peluang kepada orang ramai menyertai plan takaful ketika sihat dan menerima bantuan kewangan apabila sakit atau ditimpa musibah.

Kalaulah takaful dibuka kepada semua orang tanpa kira faktor kesihatan, orang yang pertama akan langgan takaful ialah orang yang hampir mati. Dapat claim terus lepas tandatangan borang takaful.

#11 “Ada syarikat takaful yang tak patuh syariah”

Semua syarikat takaful mempunyai penasihat syariah yang akan memantau produk-produk takaful sebelum dipasarkan. Pemantauan patuh syariah sekurang-kurangnya ada 3 peringkat; dari peringkat pegawai pematuhan syariah, kemudian penasihat syariah, seterusnya audit syariah daripada Bank Negara Malaysia. Jadi, semua syarikat takaful adalah patuh syariah.

#12 “Ada duit lebih nanti barulah boleh buat takaful”

Kita perlulah menyimpan dahulu. Ada baki baru berbelanja. Agar tidak menyesal di kemudian hari kerana tiada perlindungan kewangan bila ditimpa musibah.

#13 Hospital kerajaan kan ada , buat apa bayar lebih untuk ke hospital Swasta

Betul, akan tetapi, oleh kerana terlalu ramai yang datang untuk dapatkan bantuan perubatan, bantuan perubatan diutamakan untuk pesakit yang kritikal dan kronik. Anda akan diletakkan dalam senarai menunggu. Mungkin ambil masa sebulan atau lebih.

#14 Kalau ambil takaful, biasanya orang tu mesti accident atau mati lepas tu

Tiada siapa yg tahu bila nyawanya akan diambil. Mati dan kemalangan itu sudah ketentuan Allah. Syukur pada Allah dah gerakkan hati untuk ambil takaful sebelum itu supaya ada dana untuk waris teruskan hidup.

#15 Tak nak lah jumpa dia sebab dia tu agent takaful tu

Sebenarnya, untung ada kawan atau kenalan yang merupakan ejen takaful kerana mudah untuk kita dapatkan bantuan dan pampasan bila diperlukan.

#16 Takaful ni penipu. Bila kita dah sakit nak claim susahnya

Kaji dulu syarikat takaful tersebut sebelum mohon. Pilihlah syarikat takaful yang sudah kukuh dan mempunyai rekod perkhidmatan yang baik.

#17 Syarikat tanggung kos perubatan dan beri pampasan kepada kita sekeluarga jika kita sakit atau kemalangan

Kos perubatan yang ditanggung oleh syarikat ada limitnya. Jika tahap sakit adalah kritikal, syarikat terpaksa berhentikan kita dari kerja kerana mereka tidak mahu rugi.

# 18 Bila sakit, kawan-kawan kan ada ramai yg boleh membantu.

Sedarilah, kawan-kawan dan saudara hanya mampu ziarah dan sedekah kan doa kerana mereka juga ada tanggungan sendiri.


#19 Semua penyakit boleh dirawat di hospital kerajaan

Kita kena tunggu dalam “waiting list” (berbulan) untuk set temu janji dengan doktor pakar bagi menyiasat apakah penyakit yang sedang kita hadapi.


#20 Bila mati baru dapat takaful. Itu pun waris yang dapat.

Bukan sahaja kos perubatan di tanggung bagi menyembuhkan penyakit yg ada, malah diberikan elaun harian menginap di hospital dan pembedahan untuk sihat kembali.


# 21 Sekarang sihat, tidak perlukan Takaful.

Alhamdulillah, tapi syarat untuk melayakkan diri menerima pampasan dan pembiayaan perubatan adalah sihat tubuh badan ketika memohon takaful.


#22 Simpan di bank lagi bagus, ada dividen. Simpan di Takaful nanti duit sikit je.

Apabila sakit atau hilang keupayaan kekal , kita sudah tidak mampu bekerja maka tidak dapat menambah simpanan malah perlu keluarkan simpanan. Malah akan keluarkan duit simpanan untuk menangung kos rawatan hospital.

# 23 Susah nak berurusan dengan pihak takaful bila kita nak masuk hospital atau buat claim.

Mudah saja, jangan susahkan diri. Hanya perlu berikan kad perubatan ke kaunter pendaftaran hospital apabila mahu dimasukkan ke hospital.

#24 Kalau buat takaful, sampai ke tua lah kena bayar.

Sumangan boleh dibuat berdasarkan pilihan yang ada –  sama ada 60 atau 70 atau 80 tahun bergantung kepada kesesuaian pelanggan.

#25 Boleh buat tuntutan pada semua ejen yg kita jumpa

Hanya agent takaful yang telah kita lantik terdahulu yang boleh bantu uruskan hal tuntutan kita. Pilihlah agent yang terbaik dan mudah berurusan.

Dapatkan perlindungan takaful buat anda sekeluarga

Hadiah untuk keluarga tercinta

Ramai diantara kita, isteri menjadi surirumah jika suami bekerja dan mempunyai gaji yang tinggi.

Masuk akal juga, dah suami gaji besar, isteri tidak perlu bekerja jika niatnya untuk membantu kewangan suami/keluarga.

Anda dapat apa yang anda inginkan.
Boleh makan apa teringin untuk dimakan.
Boleh pergi kemana saja yang terasa nak pergi.
Tiada masalah kewangan. Semuanya alhamdulillah, tenang aman damai..

Fikirkan sejenak, apa akan terjadi bila semuanya terhenti?
Apa akan jadi kepada anda dan anak-anak jika sesuatu terjadi kepada pencari rezeki anda sekeluarga?

Apa akan terjadi kepada isteri?
Pihak bank atau lain-lain, akan cari siapa untuk melangsaikan hutang-hutang anda? Bagaimana mereka hendak melangsaikan?
Apa akan jadi pada anak-anak yang tersayang? Persekolahan mereka? Makan minum mereka?
Apa akan terjadi kepada  sebuah keluarga yang anda lindungi?

Sediakan perlindungan buat keluarga anda sekarang. Kita tidak tahu apa yang bakal terjadi. Sekurang-kurangnya kita bersiap sedia.  

Di Great Eastern Takaful, anda mampu untuk menyediakan perbelanjaan untuk diberikan kepada keluarga anda untuk mereka meneruskan hidup seperti biasa.

Al Furqran Halit
016-8701347

Senarai Semak sebelum membeli polisi/pelan takaful.

  1. Benar-benar memahami pelan takaful anda termasuklah ciri-ciri produk, syarat-syarat yang ada, had manfaat dan pengecualiannya.
  2. Memastikan premium/ caruman takaful yang akan anda bayar adalah berpatutan dengan bajet anda – Disyorkan 10% drp pendapatan anda.
  3. Memastikan nilai perlindungan adalah mencukupi dan sesuai dengan keperluan anda.
  4. Memastikan semua fakta penting didedahkan sepenuhnya adalah tepat dan jelas.
  5. Berurusan hanya dengan ejen berdaftar dan berlesen atau secara terus dengan pengendali takaful.
  6. Memantau tempoh perlindungan dan masa untuk membayar premium atau caruman.

Memahami Insurans & Takaful

Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu kepada syarikat insurans. Anda dikenali sebagai pemegang polisi. Syarikat insurans akan menerima bayaran daripada anda dalam bentuk premium dan sekiranya anda dilanda musibah, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda.

Takaful yang bermaksud saling menjamin dan berasal dari perkataan Arab – kafala.  Takaful juga adalah pelan yang berlandaskan syariah. Dengan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful ke dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru’), anda telah menandatangani kontrak (aqad) bagi membolehkan anda menjadi seorang peserta dengan bersetuju untuk saling membantu antara satu sama lain – Sekiranya salah seorang peserta dilanda musibah.

Kontrak Takaful adalah atas dasar penuh percaya mutlak . Anda sebagai pemegang polisi haruslah mendedahkan semua maklumat yang diperlukan. Sekiranya anda gagal mendedahkan maklumat berkenaan, polisi  anda mungkin tidak sah dan anda tidak akan dilindungi dari sebarang musibah.

Selain itu, di bawah pelan takaful, anda boleh menikmati kebaikkan daripada dana takaful, berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui jika anda tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tahun tersebut.